Vay tiền ngân hàng cần những gì? Điều kiện & hồ sơ vay 2025

Trang Hà , Tác giả Sforum - Trang tin công nghệ mới nhất

Ngày đăng: 22/08/2023-Cập nhật: 22/08/2023

Khi vay vốn ngân hàng thì bên cạnh lãi suất, người đi vay còn cần chú ý đến điều kiện, thủ tục và hồ sơ vay tiền. Vậy vay tiền ngân hàng cần những gì, thủ tục gồm những bước nào, cần chuẩn bị hồ sơ ra sao? Hãy cùng tìm hiểu nhé.

Vay tiền ngân hàng cần những gì? Điều kiện & hồ sơ vay 2023

Điều kiện vay tiền ngân hàng

Trước khi muốn vay tiền từ ngân hàng, khách hàng cần biết những điều kiện vay tiền ngân hàng cần những gì. Nếu không đáp ứng các điều kiện này thì việc vay vốn ngân hàng không thể thực hiện được. Bên cạnh đó, mỗi hình thức vay sẽ yêu cầu các điều kiện, hồ sơ và thủ tục riêng biệt.

Điều kiện chung khi vay vốn ngân hàng

Điều kiện vay ngân hàng sẽ khác nhau tùy vào hình thức vay tín chấp, thế chấp, vay mua nhà/mua xe hay vay tiêu dùng, … Nhưng sau đây là các điều kiện chung áp dụng cho hầu hết các hình thức vay vốn từ ngân hàng:

Là công dân Việt Nam, đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự.
Có các giấy tờ tùy thân còn hiệu lực như CCCD hoặc CMND, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân, sổ hộ khẩu, …
Có mục đích vay tiền ngân hàng rõ ràng, hợp pháp.
Có khả năng trả nợ vay.

Vay tiền ngân hàng cần những gì và điều kiện chung

Điều kiện vay tín chấp

Đối với hình thức vay tín chấp (dựa trên uy tín của khách hàng để cho vay), thì bên cạnh các điều kiện chung kể trên, bạn còn cần phải đáp ứng các điều kiện khác sau đây:

Có thu nhập ổn định từ 3.000.000 VNĐ trở lên (có yêu cầu chứng minh thu nhập từ ngân hàng).
Không có nợ xấu từ các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng tương tự.

Vay tiền ngân hàng cần những gì và điều kiện vay tín chấp

Điều kiện vay thế chấp

Tương tự, hình thức vay tiền ngân hàng thế chấp (vay có tài sản đảm bảo) cũng yêu cầu khách hàng phải đáp ứng một số điều kiện, bao gồm các điều kiện chung kể trên và các điều kiện bổ sung như sau:

Có thu nhập ổn định và có minh chứng thể hiện thu nhập (mức thu thập được quy định riêng bởi từng ngân hàng). Nguồn thu thập có thể đến từ lương, các hình thức đầu tư/kinh doanh, tài sản cho thuê, …
Có các tài sản đảm bảo như thẻ tín dụng, bất động sản, nhà cửa, xe cộ, sổ tiết kiệm, sổ bảo hiểm, …
Không vướng tranh chấp tài sản.

Vay tiền ngân hàng cần những gì và điều kiện vay thế chấp

Hồ sơ vay tiền ngân hàng cần những gì?

Sau khi kiểm tra và đáp ứng các điều kiện vay tiền, bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay tiền để gửi lên ngân hàng và chờ xét duyệt. Sau đây là danh sách những tài liệu, hồ sơ mà bạn cần chuẩn bị với mỗi hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp:

Hồ sơ vay tín chấp

Hình thức vay tín chấp yêu cầu người vay chuẩn bị các giấy tờ tùy thân, giấy đề nghị vay vốn, giấy chứng minh thu nhập, … Cụ thể gồm:

Hồ sơ pháp lý gồm CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận thường trú/tạm trú của người đi vay.
Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn.
Hồ sơ chứng minh thu nhập: bảng sao kê lương 6 tháng gần nhất và hợp đồng lao động còn hạn của người đi vay.
Đơn đề nghị vay vốn (mỗi ngân hàng sẽ có mẫu đơn đề nghị vay tiền riêng).
Một số tài liệu khác (theo yêu cầu của từng ngân hàng).

Vay tiền ngân hàng cần những gì và Hồ sơ vay tín chấp

Hồ sơ vay thế chấp

Đối với hình thức vay tiền ngân hàng thế chấp, hồ sơ vay sẽ phức tạp hơn một chút, bao gồm các giấy tờ pháp lý sau đây:

Hồ sơ pháp lý gồm CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận thường trú/tạm trú của người đi vay.
Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn.
Hồ sơ tài sản đảm bảo: sổ tiết kiệm, sổ bảo hiểm, giấy tờ đăng ký xe, giấy chứng nhận sở hữu bất động sản (sổ đỏ, sổ hồng)…
Hồ sơ tài chính: bảng sao kê lương 6 tháng gần nhất và hợp đồng lao động còn hạn của người đi vay.
Giấy đề nghị vay vốn (làm theo mẫu quy định của ngân hàng cho vay).
Hồ sơ phương án trả nợ vay (làm theo mẫu quy định của ngân hàng cho vay).

Vay tiền ngân hàng cần những gì và Hồ sơ vay thế chấp

Quy trình làm thủ tục vay tiền ngân hàng

Bên cạnh việc quan tâm vay tiền ngân hàng cần những gì, người đi vay còn cần biết quy trình các bước làm thủ tục vay. Mỗi ngân hàng sẽ có quy trình riêng, nhưng về cơ bản thì gồm những bước sau đây:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Như đã nói trên, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ, hồ sơ pháp lý theo yêu cầu của ngân hàng để tiến hành vay vốn. Khi chuẩn bị giấy tờ, bạn cần kiểm tra độ chính xác của thông tin và các yêu cầu bổ sung nếu có từ ngân hàng để chuẩn bị đầy đủ hồ sơ.

Vay tiền ngân hàng cần những gì và Quy trình làm thủ tục bước 1

Bước 2: Tiếp nhận và thẩm định

Sau khi chuẩn bị hồ sơ xong, bạn cần gửi hồ sơ lên ngân hàng và chờ được thẩm định, kiểm duyệt. Ngân hàng sau khi tiếp nhận hồ sơ sẽ tiến hành thẩm định theo quy trình riêng để đảm bảo thông tin khách hàng là chính xác và đầy đủ. Nếu thiếu giấy tờ nào đó, ngân hàng sẽ liên hệ khách hàng để cho biết vay tiền ngân hàng cần những gì bổ sung.

Vay tiền ngân hàng cần những gì và Quy trình làm thủ tục bước 2

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Nếu hồ sơ vay tiền ngân hàng của bạn được duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành thủ tục phê duyệt khoản vay và thông báo đến khách hàng.

Vay tiền ngân hàng cần những gì và Quy trình làm thủ tục bước 3

Bước 4: Giải ngân

Sau khi phê duyệt, khách hàng tiến hành ký kết hợp đồng/hồ sơ/chứng từ và chờ ngân hàng giải ngân khoản vay theo hợp đồng. Số tiền được giải ngân có thể là tiền mặt hoặc thông qua chuyển khoản, tùy vào thỏa thuận giữa khách hàng với ngân hàng.

Kinh nghiệm chọn vay ngân hàng lãi suất thấp

Khi vay vốn ngân hàng, bạn cần hiểu rõ các điều kiện vay tiền ngân hàng cần những gì, hồ sơ cho vay và mức lãi suất để tìm được nguồn vay thích hợp. Lãi suất cho vay của từng ngân hàng đều được công khai trên website chính thức. Bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng để biết rõ lãi suất vay vốn đối với từng hình thức vay khác nhau.

Vay tiền ngân hàng cần những gì và kinh nghiệm chọn ngân hàng lãi suất thấp

Sau đây là mức lãi suất của một số ngân hàng uy tín ở thời điểm hiện nay để bạn tham khảo:

Vietinbank: 7.7%/năm
VPBank: 6.9 - 8.6%/năm
Agribank: 7.6 - 9.1%/năm
Vietcombank: 7.5%/năm
Sacombank: 7.5 - 8.5%/năm

Lưu ý: Lãi suất ngân hàng sẽ thay đổi tùy vào thời điểm và khác nhau đối với từng hình thức vay vốn.

Lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng

Khi làm hồ sơ vay tiền ngân hàng, khách hàng cần chú ý đến một số điều sau đây để vay nhanh hơn và đảm bảo an toàn cho khoản vay của mình:

Trước khi vay, bạn cần xử lý tất cả tranh chấp tài sản và nợ xấu từ các tổ chức tài chính/ngân hàng (nếu có).
Bạn nên tìm hiểu kỹ các hình thức cho vay, lãi suất cho vay, kế hoạch trả nợ, … của ngân hàng cho vay trước khi ký kết hợp đồng.
Khi nhận hợp đồng cho vay, bạn cần đọc kỹ các điều khoản, quy định có trong hợp đồng trước khi ký kết.
Bạn cần chuẩn bị sẵn các khoản phí cần chi trả trong quá trình làm thủ tục hồ sơ vay vốn, như phí công chứng, photo, phí bổ sung nếu có từ ngân hàng, …

Vay tiền ngân hàng cần những gì và lưu ý khi làm hồ sơ vay

Hy vọng thông tin trên đây sẽ giúp bạn biết được vay tiền ngân hàng cần những gì và nên làm gì. Hãy đọc kỹ thông tin và liên hệ trực tiếp với ngân hàng cho vay để nắm rõ các quy định, điều kiện và giấy tờ liên quan nhé.